7月16日，广州市住房和城乡建设局发布《广州市既有房屋安全保险试点工作方案（2026-2028年）的通知》（下称《方案》），全市加快建立房屋安全管理三项制度的工作要求，构建房屋全生命周期安全管理体系。
《方案》提出，围绕构建房屋全生命周期安全管理体系，力争三年内建成覆盖全面、体系完备、运转高效的房屋安全保险制度。
系统谋划，预防为主。广州将以全生命周期管理为导向，加强顶层设计与风险防控，推动管理重心前移，注重事前预警、事中管控。
通过政府引导，精准施策。坚持“政府引导、市场运作”模式，按照房屋类型、风险及产权主体分类引导，聚焦重点风险领域，推动“保险+服务”精准供给。
创新驱动，多措并举。根据《方案》，广州市鼓励制度、产品与服务协同创新，推出差异化、菜单式保险产品，支持保险机构提供风险减量服务；建立多元保费来源支持机制，优化房屋安全监管平台。
分类施策：
“谁拥有或受益，谁负责投保”
《方案》明确，房屋安全责任人（所有权人、代管人、使用人、管理单位）依法承担房屋安全隐患排查治理责任，并按照“谁拥有或受益，谁负责投保”原则，鼓励通过购买保险转移和分散相关事故风险。
《方案》要求保险公司应依法提供与广州市风险特征匹配的保险产品与服务，科学厘定费率，并将风险减量服务融入承保防灾全流程。政府部门负责制度顶层设计、政策统筹与监管引导，通过完善法规、分类引导、拓宽资金渠道等方式推动重点领域投保，并依法履行监督管理职责，规范市场秩序，维护投保人合法权益。
分类精准施策，建立健全多层次风险保障体系。《方案》根据不同房屋类型，设定了不同的投保标准和保险目标。
1.公共管理与公共服务类房屋
涵盖行政办公、教育、医疗卫生、社会福利、历史建筑、交通枢纽、体育和文化场馆等各类建筑（设施）。此类房屋的保险配置应发挥示范引领作用，以保障公共安全与服务连续性为目标。
政府推动相关产权或管理单位将建筑主体结构因火灾、爆炸等意外事故及台风、暴雨等自然灾害所致损失的基础保障保费，纳入年度预算或日常维护经费，率先实现应保尽保。
2.生产经营类房屋
涵盖商业、办公、工业、仓储等房屋建筑。按不同建筑类型分类施策：
（1）商办建筑（含商业、办公等）。政府推动产权人或经营者投保财产险及第三者责任险。其中，重点推动高层商办建筑、专业市场及地下空间等加强火灾、外墙（含玻璃幕墙）脱落损坏等保险保障。
（2）经营性自建房。政府推动产权人或经营者重点投保因倒塌、火灾、爆炸导致的房屋损失、第三者人员伤亡赔偿、房屋损失导致的紧急抢险费用。倡导附加投保房屋损失导致的第三者财产损失、危房撤离安置费用及房东责任险。
（3）工业仓储建筑（含厂房、仓库、工业园区等）。政府推动产权人或经营者配置涵盖房屋主体结构因火灾、爆炸、自然灾害所致损失的基础保障，并鼓励附加投保物业管理责任及第三者财产损失等。
3.居住类房屋
涵盖地质灾害风险隐患点（区）房屋、直管房及保障性住房、多业主住宅等房屋建筑。按不同情况分类施策：
（1）地质灾害风险隐患点（区）房屋：参照巨灾房屋保险模式研究统一保障机制，重点保障因地质灾害导致的房屋主体结构损失及相关应急抢险、人员安置、房屋拆除费用。
（2）直管房及保障性住房：政府推动住房管理单位配置房屋安全保险，并将相关保费纳入日常运营经费予以保障，重点加强火灾、爆炸、共用部位及公共区域安全等保障，确保这类民生住房的安全管理底线。
（3）多业主住宅：加快制定政策推动业主依法使用维修资金或公共收益，为共用部位、共用设施设备投保。重点加强高层住宅火灾、外墙脱落、高空坠物等保障，以及物业企业投保物业管理责任险。
（4）其他居住类房屋：由属地镇（街）组织协调，利用公共收益、集体经济收入等合规渠道，以小区或楼栋为单位统一投保，重点加强火灾、爆炸及共用部位安全等保障。
长效扩围：
创新风险减量服务模式
《方案》提出要明确产品形态，创新风险减量服务模式。保险机构创新提供差异化、菜单式的损失补偿综合保险产品，助力完善房屋全生命周期安全隐患治理机制。
依据风险公共性与市场规律，建立覆盖全面、结构清晰的多层级产品服务框架：针对核心公共安全风险，推动形成标准化基础保障；针对特定扩展风险，鼓励开发专项附加保障；面向个性化需求，支持提供灵活产品与服务。
市建设工程保险风险管理协会应组织保险机构依法合规地将专业化的风险减量服务标准化、菜单化融入保险产品，并鼓励保险机构提供个性化增值服务。
《方案》也规划了接下来的房屋保险试点工作安排：
扩大试点阶段（2026年度）。在2024-2025年试点基础上，扩大试点面，推动以公共管理与公共服务类房屋及重大风险类房屋（含地质灾害风险隐患点、超高层建筑、专业市场及地下空间、集体性质经营性自建房）优先投保，守牢公共安全底线；同步启动房屋安全体检，优化升级房屋安全监管平台保险模块。
深化试点阶段（2027年度）。逐步有序扩大试点范围，推动高层商办建筑、经营性自建房、直管房及保障性住房等更多类型房屋参保；完善政策并出台实施细则，加强保险与体检、资金、维修资金及物业管理等制度的衔接。
全面推广阶段（2028年度）。在总结优化试点经验的基础上，在全市分批次、有重点地全面推行房屋安全保险，力争保险品类和覆盖面逐年提升；完善房屋安全管理常态化工作机制。
既有房屋安全保险试点工作确立了“系统谋划，预防为主”“政府引导，精准施策”“创新驱动，多措并举”三项基本原则，同时分类精准对不同类型房屋制定了差异化的保险配置策略和推广路径。一方面构建多层次产品体系并规范市场秩序；另一方面分类提供精准的风险减量服务，将保险与安全管理深度结合。
在全市分批次、有重点地全面推行房屋安全保险试点工作，力争保险品类和覆盖面逐年提升，推动制度长效化。最后，《方案》明确了“谁拥有或受益，谁负责投保”原则，可分类落实保费来源，加快出台相关支持政策。
南方+记者 郎慧
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